Выбор надежного платежного сервиса важен как для обычных пользователей (при покупках на маркетплейсах или переводах), так и для бизнеса, запускающего интернет-магазин. Защитить свои средства и финансовые данные поможет тщательная оценка платежных сервисов по функционалу, ряду жестких критериев безопасности и регуляторных стандартов.
Перед тем как ввести данные карты, инициировать денежный перевод или интегрировать шлюз на сайт, ответьте на 4 вопроса:
- Есть ли у сервиса лицензия НБУ? Это можно проверить на сайте bank.gov.ua.
- Используется ли защищенное соединение (HTTPS) и присутствуют ли логотипы PCI DSS / Verified by Visa / MasterCard Identity Check в окне оплаты? Они присущи только официальным сервисам.
- Есть ли возможность заморозить (задержать) средства до подтверждения сделки? Это обеспечит защиту от мошенников и позволит вернуть свои деньги, если купленный товар не пришлют или он не подойдет.
- Регистрирует ли сервис фискальный чек (для бизнес-платежей)?
Лучше отказаться от услуг сервиса, если хотя бы по одному вопросу возникли сомнения, и поискать альтернативу. Безопасность финансовых операций регулируется государственными стандартами и международными протоколами. При выборе платежного сервиса необходимо детально проанализировать его по ключевым критериям.
В первую очередь проверяем лицензию НБУ, а также Реестр платежной инфраструктуры НБУ для всех небанковских финансовых организаций и платежных процессингов. Дополнительно стоит проверить статус компании в открытых реестрах типа Opendatabot и YouControl на предмет активных судебных споров.
Второй важный момент – техническая безопасность сервиса. Его инфраструктура должна быть защищена от утечек данных и несанкционированного доступа. Для этого используются:
- международные стандарты PCI DSS для карт Visa и MasterCard;
- протоколы 3D-Secure 2.0 для подтверждения транзакций со стороны пользователя через push-уведомление в банковском приложении, биометрию или одноразовый SMS-код;
- токенизация (Apple Pay / Google Pay) для замены реальных данных карты (номера, срока действия, CVV-кода);
- биометрическая аутентификация по отпечатку пальца или FaceID без ввода паролей.
Для оплаты за товары на онлайн-маркетплейсах лучше всего использовать оплату по принпипу «Безопасная сделка», которая предполагает удержание средств до момента подтверждения сделки покупателем. При оплате деньги списываются со счета покупателя, но не зачисляются на счет продавца сразу, а хранятся на транзитном счете банка-эквайра. В случае отказа от сделки, средства возвращаются на карту за вычетом стоимости доставки.
Уровень безопасности платежного сервиса существенно повышается, если он интегрирован с государственными ID-службами. Стоит выбирать сервисы с верификацией пользователей через защищенные каналы:
- BankID НБУ, который позволяет верифицировать личность контрагента через его украинский банк;
- Дія – верификация по паспорту или РНОКПП (ИНН) из баз данных, которая гарантирует, что вторая сторона сделки – реальный человек, несущий юридическую ответственность за свои действия.
И последний пункт проверки сервиса для внутренних транзакций – это его тарифная сетка. Обращайте внимание на комиссии, которые сервис взимает за обслуживание денежного перевода. Это может быть фиксированная величина или процент от суммы перевода, что существенно повлияет на конечный результат операции.
