Вибір надійного платіжного сервісу важливий і для звичайних користувачів — під час покупок на маркетплейсах або переказів, і для бізнесу, що запускає інтернет-магазин. Щоб захистити свої кошти та фінансові дані, варто ретельно оцінювати платіжні сервіси за функціональністю, вимогами безпеки та регуляторними стандартами.
Перед тим як вводити дані картки, ініціювати грошовий переказ або інтегрувати платіжний шлюз на сайт, варто відповісти на кілька запитань:
1. Чи має сервіс ліцензію НБУ? Це можна перевірити на вебсайті bank.gov.ua.
2. Чи використовується захищене з’єднання (HTTPS), а також сучасні механізми захисту карткових платежів, зокрема PCI DSS і 3-D Secure?
3. Чи є можливість тимчасово заморозити кошти до підтвердження угоди? Це допоможе захиститися від шахрайства та знизити ризик втрати коштів, якщо товар не буде надіслано або не відповідатиме опису.
4. Чи підтримує сервіс фіскалізацію або інтеграцію з РРО/ПРРО для бізнес-платежів?
Краще відмовитися від послуг сервісу, якщо хоча б за одним із цих пунктів виникають сумніви, і пошукати альтернативу. Безпека фінансових операцій має відповідати державним вимогам та міжнародним протоколам. Тому під час вибору платіжного сервісу варто детально проаналізувати його за ключовими критеріями.
Насамперед слід перевірити наявність ліцензії НБУ, а також запис у Реєстрі платіжної інфраструктури НБУ для небанківських фінансових установ і платіжних сервісів. Додатково доцільно перевірити статус компанії у відкритих реєстрах, зокрема в Opendatabot і YouControl, щоб дізнатися про наявність активних судових спорів або інших ризиків.
Другий важливий аспект — технічна безпека сервісу. Його інфраструктура має бути захищена від витоків даних і несанкціонованого доступу. Для цього застосовуються:
· міжнародний стандарт PCI DSS для роботи з даними платіжних карток;
· протокол 3-D Secure 2.0 для підтвердження транзакцій користувачем через push-повідомлення в банківському застосунку, біометрію або одноразовий код;
· токенізація в Apple Pay і Google Pay, що дає змогу замінювати реальні дані картки;
· біометрична автентифікація за відбитком пальця або Face ID без введення паролів.
Для оплати товарів на онлайн-маркетплейсах найкраще використовувати формат безпечної угоди, який передбачає утримання коштів до моменту підтвердження отримання товару. У такому разі гроші списуються з рахунку покупця, але не зараховуються продавцю одразу, а зберігаються на транзитному рахунку банку-еквайра. У разі відмови від угоди кошти повертаються на картку, зазвичай за вирахуванням вартості доставки.
Рівень безпеки платіжного сервісу значно зростає, якщо він інтегрований із державними ID-сервісами. Варто обирати рішення з верифікацією користувачів через захищені канали:
· BankID НБУ, який дає змогу верифікувати особу контрагента через його український банк;
· Дію — для підтвердження особи за цифровими документами та іншими механізмами електронної ідентифікації.
Останній важливий критерій для сервісу внутрішніх транзакцій — тарифна сітка. Звертайте увагу на комісії, які сервіс стягує за обробку грошового переказу. Це може бути фіксована сума або відсоток від платежу, що безпосередньо впливатиме на кінцеву вартість операції.
